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300亿!公积金减负新规再放大招,但买房者却懵了!
不晚安
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居民用尽了洪荒之力,却把自己搞得负债累累,看房子都是千万富翁,看贷款全是负翁,虚幻的泡沫时代,一不小心,就可能碎了一地!

近日,住建部、财政部、央行发布重磅消息,降低企业公积金缴存比例延长至2020年,这意味着,中央正加速给企业减负!


根据三部门《通知》,住房公积金缴存比例下限为5%,上限最高不得超过12%,缴存单位自主确定住房公积金缴存比例,生产经营困难的企业,可申请缴存或者缓缴;据悉,此举可为企业减负约300亿。


不过,对工薪阶层和买房族而言,个人税起征点还没提高,公积金缴纳比例却下来了,五味杂陈啊!与社保、养老金不同,住房公积金是工薪族可支配收入,并且不需要缴纳个税。

按照中央的要求,企业如果下调缴存公积金比例,必然直接影响收入,虽然职工到手工资增加了,但还要缴纳个税...得不偿失啊!

对企业而言,也有点骑虎难下,公积金减少则意味着工资减少,相当于降薪,如果企业减负是通过员工的损失实现,这绝对是双输。

中国现有企业中,能够将公积金缴比例放到12%的企业(以前甚至20%),都是些什么企业呢?此前是垄断国企,高福利事业单位。现在一些热门行业,包括互联网等新兴产业、高精尖制造业,为了争夺人才,公积金基本上也足额缴纳。

但很多实体经济,中小企业,本身就缴纳不多,根本享受不到这一政策的阳光雨露;况且,中国现在人口红利到了拐点,很多企业留人困难,如果贸然降低公积金缴纳,等于搬了石头砸自己的脚!

对中小企业来说,现在最需要的是雪中送炭,而不是锦上添花因此,打公积金的主意,不如继续减税降费上下功夫,把能减的税减下来,把能清的费再清理...!

公积金是五险一金最实用的,是直接可支配收入;而养老金要到60岁以后才能用,且高达28%比例,给企业减负,最应该从养老金和所得税入手,特别是个税起征点。

……

不过,对买房族而言,被寄予厚望的公积金,却变得越来越鸡肋了!

很多人买房,都会优先考虑用公积金贷款,因为便宜。公积金贷款全国统一利率,5年以上为3.25%1万利息0.89元),商业住房贷款5.39%1万利息1.48元),现在几乎没有折扣,基本都是基准利率上浮10%

这意味着,通过商贷买房,需要承担的利息,几乎是公积金贷款的1倍,以北京贷款300万为例!30年多缴纳利息超过200万,每个月超过5000元,差距大到令人咋舌。


很多中低收入者,个人缴存了公积金,也想按揭买房!但现实中,公积金贷款额度仅仅“杯水车薪”,根本满足不了贷款需求,多数人只能无奈选择商业贷款。

目前,北京、上海公积金贷款上限是120万,深圳只有90万,广州80万,也就是说,在最理想状态下,北京夫妻双方最多只能贷款120万,相比北京的房价,这无疑是杯水车薪。

去年,北京一套房子均价781万,想用公积金贷款,首付必须660万...即便是共有产权房,平均一套也得250万,公积金首付也得130万,这把绝大多数家庭,已经排除在外了。

有人说,即使不能全部公积金贷款,也可以混合贷(公积金+商业),至少也能减少利息!道理没错,但在执行过程中,却非常的棘手。

很多人知道,公积金贷款比较复杂,放款周期长,大概是1.5-3个月,资金回笼慢。但开发商现在都讲究周转率,急于回笼资金,首选全款客户,商业贷款勉强接受,但对公积金贷款,基本上是拒绝的,直接搞赤裸裸的歧视。


开发商为什么如此嚣张?因为房子不愁卖!现在一线城市房价平稳,但二三线城市却抢疯了,杭州、成都、郑州等地,不仅频频日光盘,买房还得摇号,中签才百分之几!

在这样疯癫的市场,全款都来不及,公积金贷款自然就受到冷落。

此前,多地发文规定,开发商不能拒绝公积金贷款,如有违反将遭到处罚!但尴尬的是,一线城市公积金如同鸡肋,二三线城市价格疯涨后,也基本无用处了。

……

当年,住房公积金制度的设立,是想通过缴纳的“积累性”和“互助性”,来帮助工薪族解决住房问题!现在不但房价越来越贵,中国年轻人购房也越来越早,公积金已形同虚设。

统计显示,全球首次平均购房年龄,中国大陆以27岁名列榜首,印度31岁、中国台湾36岁、美国38岁、日本41岁…买房要趁早,几乎成了国人的信仰。

近期央行某官员“六个钱包”购房理论,传的沸沸扬扬,也引来众多争议...很多年轻人刚结婚,双方父母和长辈“六个钱包”一起凑出首付,自己还背上沉重按揭!

为什么现在都不敢生孩子?积蓄不够首付,工资又追不上物价,实在没钱啊!中国大陆房地产已无限逼近中国香港;就是你打工挣钱交房租、凑首付、还房贷...一辈子就过去了。

而公积金变成鸡肋,就是最好的证明,本应承担买房梦想的公积金,在不断高企房价面前,最终却沦为“劫富济贫”的游戏,这不啻为一种讽刺。


更搞笑的是,公积金贷款不仅备受歧视,穷人无法享受这种福利;提取门槛也高不可攀,自己的钱都无法自由支配,怎能不尴尬!

中央降低公积金缴存,或许不是坏事;但工薪族收入的保障,工资能平稳增加,才是最紧迫的!根据央妈报告,4月居民存款大降1.32万亿,创单月历史最大跌幅,钱去哪了?

答案是借钱买房,贷款消费...居民用尽了洪荒之力,却把自己搞得负债累累,看房子都是千万富翁,看贷款全是负翁,虚幻的泡沫时代,一不小心,就可能碎了一地! 

作者:头条君

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