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【保险课堂】重疾险与防癌险,到底该选哪一种?看完马上明白!!

很多人对恶性肿瘤这个话题有非常大的关注。令人欣慰的是, 随着医学的发展与进步,恶性肿瘤的诊治得到了很大的进步,某种程度上说,如果可以在初期发现并进行合理规范的治疗,5年生存率亦会大大提升。而从保险的角度来说,选择一份合适的产品来应对巨大的治疗费用,也变得异常重要了。那么,在保险产品的选择上,同样将恶性肿瘤纳入保险责任范围的重大疾病险与防癌险,究竟该如何选择呢?

纠结:重疾险与防癌险,到底该选哪一种?

首先,先来了解两者的概念与特征:

概念

重大疾病保险:简单来说,重疾险即重大疾病保险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。

防癌险:防癌险属于健康保险,亦是重大疾病保险的一种,主要是指专门针对肿瘤疾病来提供保障的保险产品。

特征

“重大疾病”通常具有以下两个基本特征:一是“病情严重”,会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”,此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗,需要支付昂贵的医疗费用。

防癌险,相对于保障范围更广的重疾险,具有费率便宜的特点。了解了重疾险与防癌险的概念与特征,那么我们便可以相对清晰得梳理出两者的区别了。

这三个方面,帮你清晰辨别重疾险与防癌险。

01

提供的保障范围不同

目前,各险企对于重疾病种均以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础,包含6种必保(发病率在80%以上),19种可选,共计25个种类。除此之外,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

而防癌险,是专门针对肿瘤疾病的险种。从保障范围看,确实比重疾险要窄。

02

保费高低不同

一般来说,重疾险因为提供的保障范围高,自然保费也相对高;而防癌险作为只针对肿瘤的险种,具有保费相对便宜的特征。举个例子,按照某一家保险公司的收费标准来说,如果一位30岁的男士,购买一份保额10万元的重大疾病险,缴费期为10年,保至70岁,那么这位男士每年需要缴纳5450元的保费。同样的情况,如果该男士选择购买一份保额10万元的防癌险,缴费期为10年,保至70岁,每年只需要缴纳2420元。

03

适合人群不同

一般来说,防癌险的出现对于30岁以后的低收入人群而言更为适合,因为可在保费较低的情况下,获得高额的保障。而在家庭状况良好,能够承担重大疾病险的费用,那么选择重疾险更为适合一些,因为保险的保障更为全面。最后,晓保要提醒大家的是不论购买哪个险种都须注意对投保人年龄的限制。一般来说,目前防癌险对于年龄的限制要比重疾险宽泛一些,重疾险对于年龄限制更为严格。

在了解了重疾险和防癌险的区别之后,很多人可能还是不明白自己究竟该选哪一种?别着急,不妨先看看看下面几个典型问 答,再来做决定!

问题一:防癌险虽然保费相对便宜但保障范围也有限,到底哪些人群更适合?

相对于重疾险,防癌险的确保障范围有限,但任何产品都有其存在的价值与意义。防癌险针对下列人群的意义更为明显:1、家庭属于低收入人群;2、经常接触化工原材料等致癌物品的人员。3、有癌症家族史的人员;4、50岁以上的中老年人;5、已购买重大疾病保险,但希望提高癌症保障的人群。

问题二:买了重疾险,就能满足全面的健康保障需求吗?

重大疾病保险产品是健康保险中疾病保险产品的一种。该保险产品只有在被保险人发生合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,才能给付保险金。因此,重大疾病保险不能满足被保险人所有的健康保险需求,配合其他类型的健康保险产品或健康保障计划,被保险人才能得到比较完善和完善的健康保险保障。

问题三:重疾险与防癌险可以混搭购买吗?

购买防癌险,可以与普通重疾险搭配,不仅比较经济,还能针对癌症获得更全面更高额的保障。市场上的防癌险可作为主险单独购买,也可选择以附加险的方式购买。保障期限又分为1年期、20年期及终身的防癌险,从是否具有返还功能来看,还分为消费型和返还型防癌险,消费者可以根据自己的经济实力进行选择。

问题四:每年的保费支出占总体收入的多少合适呢?

在国际上有一个黄金分割线,保费支出的黄金分割线为占年收入的15%,最多不要过 35%,15%到25%之间是比较合适的。随着收入增加,购买保险的预算也会相应增加,就能为自己买到更多的保障。

问题五:选购重疾险或防癌险有哪些需要特别注意的事项?

首先是越早投保越好,因为交费越少,年轻时身体健康,很容易符合投保的条件,年纪一大,可能会被保险公司拒保或者要在标准保费的基础上加钱才能保,所以投保要趁早。其次是重大疾病类的保险,可以选择较长的缴费期,因为很多保险公司都规定,在缴费期间一旦身患重大疾病,只要确诊,立即赔偿,而且尚未缴清的保费全部免掉,所以缴费期越长越好。第三,买保险一定要以保障为主,先解决保障性,解决民生问题,再考虑投资收益性。

无论购买哪种产品,都需尽早办理,买保险千万不要等!

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